Потребительские кредиты

Виды потребительского кредита

Много времени прошло с того момента как появился кредит на потребительские нужды, но правила игры не особо изменились. Конечно, это удобный способ получения денег, но нужно быть осторожным и рассчитывать свои финансовые возможности. Есть два основных вида потребительского кредитования:

• Кредит на определенные цели;
• Кредит на неопределенные цели.

Целевой потребительский кредит, отличается тем, что выдается конкретно под приобретение определенных товаров или услуг. И все условия четко прописаны в договоре. Целью получения денег может быть приобретения автомобиля или квартиры, оплата учебы или лечения, развитие бизнеса или путешествие. Благодаря тому, что риски банка при таком виде кредитования минимальны, процентные ставки обычно невысокие. Плюс, на некоторые цели могут быть предусмотрены государственные субсидии, например, на образование. Но такой заем не допускает выдачу денежных средств на руки. Деньги идут сразу на оплату выбранных услуг или товаров.

Нецелевой кредит на потребительские нужды подойдет тем, кто еще не определился с точным местом покупки. Ведь не всегда есть возможность подтвердить цель расходов перед банком. Кроме того, такие покупки могут быть не включены в список целевых или заемщик не желает извещать банк о своих намерения по трате денежных средств. Положительными моментами такого займа, являются: небольшой пакет необходимых документов при оформлении, малая вероятность отказа в выдаче, возможность рефинансировать долг и получение денежных средств на руки. При всех достоинствах данного способа кредитования есть и недостаток – высокие процентные ставки. Несмотря на это нецелевой кредит на потребительские нужды остается достаточно популярным.

Как получить дешевый кредит

Для того чтобы получить выгодные условия кредитования, необходимо понимать отчего зависит процентная ставка на заем:

• От вида финансовой организации, выдающей кредитные средства: банк, кредитная организация, госбанк;
• От разновидности кредита;
• От продолжительности срока, на который выдаются кредитные средства. Они могут быть краткосрочными, долгосрочными и среднесрочными.

Помимо этого, ставка бывает зафиксированной, определенной один раз и на весь срок, и плавающей, которая может быть изменена кредитором в зависимости от состояния рынка. Также, при определении процентной ставки, банк учитывает следующие критерии:

• Финансовое положение заемщика;
• Его кредитная история;
• Продолжительность кредита;
• Получаемая банком прибыль от сделки;
• Кредитная политика финансового учреждения.

Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой можно получить, руководствуясь определенными правилами:

1. Выгодней получать кредит в банке. Кредитные условия в микрофинансовых организациях и брокерских конторах будут дороже;
2. Необходимо учитывать эффективность процентной ставки. Обычно ее указывают в договоре. В противном случае ее можно рассчитать и самостоятельно;
3. Не стоит покупать в кредит продукцию, быстро падающую в цене;

Лучше брать кредиты без обязательных дополнительных услуг. Если банк навязывает в нагрузку другие свои финансовые продукты, то не стоит с ним связываться.